Банкротство гражданина - признание способности физического лица удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам с последующей реструктуризацией этих долгов или реализацией имущества для их погашения (Федеральный закон № 127 от 26.10.2002 года).
Согласно пункту 1 статьи 213.3 «Закона о банкротстве», подать на банкротство физического лица имеют право:
Сами должники, причем граждане с долгом от 500 тысяч рублей обязаны это сделать не позднее 30 дней с момента, когда поняли свою несостоятельность, иначе им грозит административный штраф от 1 до 3 тысяч рублей;
Конкурсные кредиторы, финансовые учреждения, другие организации или индивидуальные предприниматели;
Уполномоченные органы, которыми признаются структуры федерального, регионального или местного масштаба, наделяемые правом представлять в судах государственные интересы.
На завершающем этапе банкротства на торгах реализуется имущество должника, а все средства, которые удалось получить на аукционе, направляются на погашение долговых обязательств перед кредиторами.
Заключая кредитный договор, человек исходит из своего текущего финансового положения. К сожалению, бывает так, что оно меняется и больше нет возможности платить по кредиту. Сначала начинаются просрочки, затем банк выставляет штрафные санкции и круг замыкается. А через некоторое время к взысканию подключаются и коллекторы.
Процедура позволяет на законных основаниях списать долги, штрафы, неустойки и пени по кредитам и банковским картам, займы по распискам, долги за коммунальные услуги. Более того, с самого начала процедуры банкротства физического лица у коллекторов пропадают основания для преследования должника. Судебные приставы также прекращают работу по взысканию в силу прямого указания закона о банкротстве. При этом проведение такой процедуры в отношении физического лица реально при любой сумме долга, погасить который нет возможности.
Кто может быть признан банкротом среди физических лиц в 2021 году?
Чтобы быть признанным банкротом, человек должен иметь задолженность перед банком, организацией или третьим лицом. До 1 сентября 2020 года банкротом мог считаться гражданин:
1. Если долг составляет как минимум 500 тысяч рублей;
2. Нет возможности вернуть средства на протяжении как минимум 3 месяцев.
С 1 сентября 2020 года возможно объявление банкротства и при более скромных суммах долга – от 50 до 500 тысяч рублей.
Обязательное условие для признания банкротства физических лиц – быть гражданином России. Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности.
- Вы являетесь добросовестным заемщиком и предпринимали попытки самостоятельно разобраться с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
- Вы не скрываете свои доходы или имущество, иначе суд откажет в объявлении банкротства.
- Вы работаете или ищете работу (обязательно быть на учете официальной биржи вакансий).
Поскольку для ликвидации задолженностей в случае признания вас банкротом будет распродано имущество, нужно взвесить все за и против такого шага.
- Собрать необходимые документы. Для подачи заявления потребуются:
1.1. личные документы (свидетельства о браке, документы о рождении детей, опеке и т.д);
1.2. копии СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету;
1.3. перечень имущества с подтверждением права владения;
1.4. справка о доходах и выписки со счетов;
1.5. выписка из реестра при наличии акций;
1.6. кредитные договоры, по которым накопились задолженности с указанием сумм и нахождения кредиторов;
1.7. опись имущества;
1.8. медицинские документы, подтверждающие опекунство, наличие травмы, проведение операций.
- Подготовить письменное описание ситуации, приведшей к банкротству (прикладывается к заявлению).
- Подать заявление и документы в суд лично, почтой или по интернету в режиме онлайн.
После подачи заявления ни один кредитор не будет иметь права взыскивать с вас средства. Вы также не будете иметь права погашать задолженности. У суда будет максимум семь месяцев на проверку предоставленной информации и вынесение решения.
Процедура банкротства включает в себя следующие основные этапы:
Данный этап включает в себя работу с должником, запросы в банки, микрофинансовые организации и другие ведомства. Он завершается подготовкой заявления о банкротстве. Для подачи его в суд потребуется уплатить в федеральный бюджет пошлину 300 рублей, внести в депозит суда 25000 рублей на выплату вознаграждения финансовому управляющему.
Процедура банкротства начинается в момент, когда арбитражный суд, рассмотревший заявление и выслушавший доводы и обоснования о причинах реальной невозможности платить по долгам, выносит определение (решение) о введении процедуры банкротства и назначении финансового управляющего, который получает право на проведение процедуры.
В зависимости от должника, объема и причин возникновения долгов работа финансового управляющего строится по одному из двух направлений:
1. Реструктуризация долгов.
Данная процедура подходит должникам со стабильным официальным доходам, которого недостаточно, чтобы платить по долгам сейчас, но достаточно, чтобы сделать это постепенно и без грабительских штрафных санкций и процентов в течение трех следующих лет.
В этом случае происходит «заморозка» долгов. Должником, кредиторами, финансовым управляющим готовится план реструктуризации долгов, проводится собрание кредиторов и осуществляется иная деятельность, предусмотренная законом о банкротстве при процедуре реструктуризации долгов.
Плюсы процедуры:
До 50000 рублей в месяц должник тратит самостоятельно и без ограничений.
Можно заплатить половину долга и списать остальное.
Львиная доля процентов и штрафных санкций может быть списана.
Долги «замораживаются». Перестают начисляться огромные проценты, пени и штрафы.
Кредиторы и коллекторы перестают требовать от вас уплаты долга.
Судебные приставы приостанавливают исполнительные производства.
Выплата долгов происходит без больших процентов, а по проценту, согласно ставке рефинансирования Банка России.
Предоставляется рассрочка до 36 месяцев.
Результат процедуры:
Постепенное погашение долгов без уплаты процентов, штрафных санкций и в рассрочку до 36 месяцев.
После завершения процедуры нет никаких ограничений (не нужно декларировать в банках прошлое банкротство, можно быть руководителем и т.д.), а лицо, ее прошедшее, не считается банкротом.
2. Реализация имущества.
Данная процедура осуществляется тогда, когда расплатиться по долгам в течение трех лет нет объективной возможности. При этом единственное жилье (не действующая ипотека), а также предметы домашнего обихода не подлежат реализации.
Финансовый управляющий осуществляет определение объема и порядка реализации имущества. Если имущество, подлежащее реализации, отсутствует, то этот этап работы не проводится.
Финансовый управляющий осуществляет анализ финансового состояния, обстоятельств получения кредитов и формирования долгов, на основании которого суд решает освобождать или не освобождать должника от неисполненных обязательств.
Плюсы процедуры:
Из дохода должника выделяется ежемесячный прожиточный минимум на него и близких иждивенцев (дети, престарелые родители).
Оптимальный вариант, когда погашение долгов за счет доходов должника невозможно.
После завершения процедуры реализации имущества должник, как правило, освобождается от дальнейшего исполнения обязательств (долги списываются).
Минусы процедуры:
При банкротстве будут реализованы второе жилье, дачи и сады, предметы залога (квартира или дом в случае ипотеки), автомобиль, предметы роскоши, дорогостоящая техника.
По усмотрению суда, на время процедуры реализации имущества должнику может быть ограничен выезд за пределы России.
Результат процедуры:
Определение (решение) суда о списании долгов. Освобождение должника от обязательств перед кредиторами.
Важно!
До 2015 года объявить себя банкротом могли только юридические лица, однако, согласно принятому Федеральному закону о банкротстве физических лиц РФ, теперь освободиться от кредитных обязательств подобным образом могут и обычные граждане. Для этого нужно подать соответствующие документы на рассмотрение арбитражного суда или обратиться в МФЦ (внесудебный порядок), куда схема подачи документов стала возможной после 1 сентября 2020 года. С этой даты действует ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина».
СФОБ предоставляет услуги:
