Часто задаваемые вопросы

За что привлекают к уголовной ответственности в процедуре банкротства?

Уголовный кодекс РФ содержит три статьи, устанавливающие санкции за нарушение законодательства о банкротстве. Все они содержатся в разделе преступлений в сфере экономической деятельности.

Неправомерные действия при банкротстве (статья 195 УК РФ) содержат три состава преступления небольшой тяжести. Гражданин может быть осужден в случае, если:

  1. Скрыл имущество при банкротстве (часть 1 статьи 195 УК РФ). К примеру, у человека имеется банковский счет с крупной суммой денег. Подавая заявление о банкротстве, он не сообщает об этом суду и финансовому управляющему, но в ходе процедуры этот факт выясняется. Если будет доказано, что он сделал это умышленно, то его ждет наказание вплоть до лишения свободы на срок до трех лет со штрафом.
  2. Заплатил одному кредитору всю сумму долга, не отдав при этом другим (часть 2 статьи 195 УК РФ). Вместо того, чтобы рассчитываться с кредиторами пропорционально, банкрот платит только одному из них. Это статья предусматривает наказание в виде лишения свободы на срок до одного года со штрафом.
  3. Препятствовал деятельности финансового управляющего (часть 3 статьи 195 УК РФ). Очень часто в ходе процедуры финансовый управляющий запрашивает у должника какие-либо сведения или документы. И если гражданин, обладая этими сведениями, сознательно не передает их управляющему, то тут он тоже нарушает закон. Самое суровое наказание – лишение свободы до 3 лет.

Важно учитывать, что привлечение должника к ответственности по данным статьям возможно только в случае причинения крупного ущерба кредиторам – более 2 миллионов 250 тысяч рублей.

Преднамеренное банкротство (статья 196 УК РФ).

По этой статье можно привлечь гражданина в случае, если он сознательно совершил какие-либо действия, которые довели его до банкротства, или, наоборот, что-то не сделал. Например, у человека была возможность вступить в наследство, получить имущество и рассчитаться с кредиторами, а он это проигнорировал. Или перед ним имелась дебиторская задолженность граждан или организаций, и вместо того, чтобы обратиться в суд и взыскать ее, гражданин пропустил сроки, а впоследствии обратился с заявлением о банкротстве.

За это преступление наказание суровое – до 6-ти лет лишения свободы.

Фиктивное банкротство (статья 197 УК РФ).

Здесь состав преступления возникает в том случае, если гражданин обратился в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом, заведомо зная, что он может расплатиться с кредиторами. Данное преступление носит тяжкий характер с причинением большого ущерба. Санкция – лишение свободы на срок не более 6-ти лет. Правда, если объявление о банкротстве было сделано во внесудебном порядке, то состав преступления отсутствует.

Стоит отметить, что во всех уголовных преступлениях при банкротстве обязательным условием является наличие крупного ущерба. Если же его нет, то речь будет идти исключительно об административных правонарушениях. КоАП РФ содержит все две статьи (14.12. и 14.13), применяемые при банкротстве, а составы правонарушений такие же, как и в УК РФ с разницей лишь в последствиях совершения неправомерных действий в виде небольшого штрафа.

Чем ликвидация отличается от реорганизации?

Ликвидация компании не подразумевает передачу ее прав другому владельцу, все документы фирмы упраздняются, и она закрывается безвозвратно.

Процедура упразднения юридического лица членами ликвидационной комиссии осуществляется в следующие этапы:

  1. Решение о безвозвратном закрытии той или иной компании должно быть незамедлительно обнародовано в органах печати.
  2. Далее комиссия создает промежуточный баланс упраздняемой компании, который включает в себя имущество фирмы, наличие задолженностей и незавершенных сделок и другое.
  3. В том случае, если финансов, которые находятся на балансе, фирме будет недостаточно для того, чтобы удовлетворить интересы кредиторов и налоговой службы, то ликвидационная комиссия имеет право продать имущество компании.
  4. Компания не может быть упразднена до тех пор, пока финансовые интересы всех финансовых учреждений и кредиторов не будут удовлетворены в полной мере. Погашение задолженностей перед кредиторами – наиболее сложный и продолжительный этап процедуры закрытия фирмы.
  5. Непосредственно после того, как все задолженности будут погашены, ликвидатор должен составить итоговый баланс фирмы. Если в распоряжении компании останутся какие-либо средства и имущество, то они будут распределены между акционерами фирмы.
  6. По окончании всех указанных выше процедур ликвидационная комиссия составляет документ, который выдается бывшему руководителю закрытой фирмы. Он содержит в себе все аспекты проведенной процедуры.

Главный этап процедуры упразднения компании – удовлетворение интересов кредиторов. Это происходит в следующем порядке:

  1. Выплаты лицам, которые так или иначе взаимодействовали с закрываемой фирмой и понесли от нее какие-либо убытки;
  2. Выплаты работникам, которые заключали с закрываемой компанией трудовой договор;
  3. Выплаты во внебюджетные и бюджетные фонды;
  4. Выплаты кредиторам, финансовым организациям.

Реорганизация юридического лица имеет несколько иные правовые особенности. Необходимость переустройства фирмы может быть вызвана различными обстоятельствами, в том числе расширением бизнеса, оптимизацией налогов, решением проблем с надзорными органами, разделением сфер деятельности между партнерами.

Реорганизация фирмы не предусматривает ее полное закрытие, компания может получить второй шанс на существование с учетом следующих обстоятельств:

  1. Слияние. Две небольшие фирмы объединяются в одну крупную.
  2. Присоединение. Оно представляет собой первый этап слияния, однако, при присоединении две фирмы могут и не объединяться даже при ведении одинаковой предпринимательской деятельности. Прибыль делится с учетом качества работы каждой из них.
  3. Разделение. Ситуация, когда компания решает стать небольшой сетью фирм и рассредоточиться в пределах города, региона, страны.
  4. Выделение. Успешная фирма создает дочернюю компанию, права на которую находятся у руководителей обоих предприятий.

После реорганизации, согласно статье 75 Трудового кодекса РФ, новый собственник имеет право расторгнуть трудовой договор с руководителем предприятия, главным бухгалтером и его заместителем. Что касается всех сотрудников, то они вправе уволиться по собственному желанию в связи со сменой собственника (пункт 6 статьи 77 ТК РФ).

Могут ли при банкротстве конфисковать элитное жилье?

Статья 446 ГПК РФ наделяет жилое помещение, являющееся для гражданина-должника и членов его семьи единственным пригодным для постоянного проживания помещением, «исполнительским иммунитетом». Таким образом, оно не подлежит продаже при банкротстве. Исключение из этого правила составляют жилые помещения, являющиеся предметом ипотеки.

Однако, согласно постановлению Конституционного суда РФ N 15-П от 26 апреля 2021 года, теперь судам разрешается изъятие единственного жилья у банкротов с предоставлением взамен более скромного. Юристы СФОБ называют эту позицию революционной. В первую очередь, проблемы могут возникнуть у владельцев больших домов и многокомнатных квартир. Но могут пострадать и те, у кого жилплощадь просто больше социальной нормы.

Главное противоречие заключается в том, что по закону должника не просто нельзя оставить без жилища, причем площадью не меньше, чем предоставляется по социальному найму, но и выселить в другое помещение без его согласия!

По данным министерства социальной политики Нижегородской области, социальная норма площади жилья в регионе сейчас составляет для одиноко проживающего гражданина в размере 33 квадратных метра, для семьи из двух человек – 42 квадратных метра, а для семьи из трех и более человек – 18 квадратных метров на человека.

Конституционный суд также сформулировал ряд позиций по поводу того, как
именно определять «роскошность» квартиры или дома, и как при таком
изъятии обеспечить конституционные права должника на жилье (например,
кредиторы могут предоставить ему жилплощадь, удовлетворяющую всем
нормативам и расположенную в том же населенном пункте).

При разрешении спора необходимо также будет установить фактическую нуждаемость банкрота в жилье, а также принять во внимание доводы кредиторов о том, что ими предпринимались реальные меры по наделению должника иной, менее роскошной квартирой, а именно – подбирались возможные варианты жилых помещений, пригодных по характеристикам для проживания банкрота и членов его семьи, на что должник неизменно отвечал отказом.

Кроме того, Конституционный суд разрешил изымать единственное жилье и по мотивам злоупотребления правом. Например, когда должник купил квартиру уже после возбуждения исполнительного производства, не вернув долг кредитору.

Однако, ряд специалистов СФОБ опасается, что позиция Конституционного суда может привести к лишению единственного жилья и тех должников, кто дошел до банкротства из-за своей юридической безграмотности и неосторожности, а не в результате злонамеренного уклонения от погашения долгов.

Что будет с совместно нажитым имуществом при банкротстве?

Согласно пункту 7 статьи 213.26 «Закона о банкротстве» и пунктам 1 и 2 статьи 34, статьи 36 Семейного кодекса РФ, реализации подлежит имущество гражданина, в том числе принадлежащее ему на правах общей собственности с супругой. При этом в конкурсную массу включается часть средств от реализации общего имущества, соответствующая доле должника, а остальная часть выплачивается второй половине. При условии, что супружеская доля выделена.

Но это может произойти только в том случае, если за три года до признания человека банкротом не заключался брачный контракт, четко определяющий права собственности каждого супруга.

В случае, если после признания супруга банкротом произошел развод, то он не спасает совместную собственность от попадания в конкурсную массу. При проведении процедуры банкротства исследуются все сделки должника за последние три года.

Имущество, нажитое супругами во время брака (статья 34 Семейного кодекса РФ), включает в себя:

  1. Личные доходы (зарплаты, дивиденды, гонорары, пенсии, пособия, вклады),
  2. Доли и паи в предприятиях,
  3. Ценные бумаги,
  4. Движимое и недвижимое имущество.

Однако, некоторое имущество банкрота нельзя включить в конкурсную массу (статья 446 ГПК РФ). Это единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено. Также запрещено изъятие мебели, утвари, необходимой в быту, прочей домашней обстановки, личных вещей должника и его семьи (одежда, обувь и т.д.). Кроме того, закон защищает от продажи вещей, необходимых для занятия профессиональной деятельностью, если их стоимость не превышает 10 тысяч рублей. Правда, это не относится к предметам роскоши и драгоценностям.

Эксперты СФОБ напоминают, что суд не учитывает, кем именно приобреталась собственность в браке, и на кого она оформлена по закону. Кроме того, согласие супруги банкрота на реализацию совместно нажитого имущества не требуется. Исключение составляют целевые социальные выплаты (материальная помощь при утрате трудоспособности по причине увечья или болезни).

Кроме того, в России набирает обороты семейное банкротство, когда супруги подают в суд сразу два заявления о признании их банкротами в рамках одного производства, однако, как показывает практика, суд выносит отдельные решения по каждому делу. И только после, по ходатайству супругов, дела могут быть объединены одной процедурой.

Кто регулирует стоимость имущества при продаже?

Движимое имущество (например, автомобиль вместе с ПТС, свидетельством о регистрации) должник обязан передать финансовому управляющему для организации хранения.

Недвижимое имущество передать на хранение невозможно. В этом случае финансовый управляющий производит осмотр имущества с фото и видеофиксацией. Таким образом, недвижимое имущество до продажи остается на ответственном хранении у должника.

Стоит отметить, что единственное пригодное для банкрота жилье (если оно не ипотечное) не включается в конкурсную массу!

Оценка имущества проводится либо финансовым управляющим самостоятельно, либо с привлечением оценщика. В решении о стоимости имущества указываются характеристики жилья и начальная цена продажи с учетом его состояния.

Затем финансовым управляющим составляется положение о порядке продажи имущества, которое должно быть утверждено судом до начала торгов. Кстати, стоимость имущества может быть оспорено как должником, так и кредиторами.

Собрание кредиторов может принять решение о проведении оценки имущества банкрота с привлечением оценщика. В таком случае оплата расходов происходит полностью за счет лиц, голосовавших за приглашение стороннего лица.

Исключение составляет оценка залогового имущества, которую проводит залоговый кредитор. При этом он должен быть включен судом в реестр кредиторов. Финансовый управляющий проверяет соответствие оценки и положения о порядке продажи, согласно законодательству о банкротстве.

Кто может стать председателем ликвидационной комиссии?

Ликвидационная комиссия может включать в себя директора, главного бухгалтера, юрисконсульта и других квалифицированных специалистов, но это может быть и один человек, называемый ликвидатором. Обязанности ликвидационной комиссии (ликвидатора) приводятся в статье 62 ГК РФ. К комиссии переходят все полномочия по управлению делами общества и представления его в суде, поэтому именно она (или ликвидатор) несет ответственность за все этапы ликвидации ООО.

Последовательность ликвидации ООО без перехода его прав и обязанностей к другим лицам выглядит следующим образом:

  1. Принятие решения о ликвидации и назначении ликвидационной комиссии.
  2. Уведомление о факте ликвидации налоговой инспекции и фондов.
  3. Публикация о ликвидации в «Вестнике государственной регистрации».
  4. Уведомление о ликвидации в Федресурс (ЕФРСФДЮЛ).
  5. Уведомление каждого кредитора о ликвидации общества.
  6. Составление промежуточного ликвидационного баланса.
  7. Подача в налоговую инспекцию пакета документов для ликвидации.
  8. Получение документов о государственной регистрации ликвидации ООО.

Единственным документом, который подтверждает ликвидацию предприятия, является лист записи Единого государственного реестра юридических лиц по форме N Р50007. После того, как ликвидация ООО подтверждена листом записи из ЕГРЮЛ, останется только закрыть расчетный счет, уничтожить печать в специализированной организации и сдать документы ликвидированного общества в архив (статья 23 Федерального закона «Об архивном деле» от 22.10.2004 года N 125-ФЗ).

Кто может подать заявление на ликвидацию?

Принятие решения о добровольной ликвидации предприятия относится к компетенции общего собрания участников, но предложить ликвидацию может совет директоров, единоличный исполнительный орган (директор) или участник общества. Решение о ликвидации должно быть принято всеми участниками единогласно. Если же участник в обществе один, то такое решение находится в его компетенции.

В течение трех рабочих дней необходимо сообщить в налоговую инспекцию о ликвидации предприятия, затем, согласно пункту 1 статьи 63 ГК РФ, опубликовать сообщение в «Вестнике государственной регистрации». Также в течение трех рабочих дней после принятия решения необходимо подать уведомление в Федресурс (статья 7.1 Закона «Об ООО»), а ликвидационная комиссия должна письменно оповестить о начале процедуры всех известных кредиторов.

Окончательный пакет документов для регистрации факта ликвидации ООО состоит из третьего заявления по форме № P15016, заверенного нотариально, окончательного ликвидационного баланса и решения общего собрания об утверждении ликвидационного баланса, а также документа об уплате госпошлины и документа, подтверждающего представление в ПФР и ФСС сведений персонифицированного учета.

Государственная регистрация ликвидации ООО проводится в срок не более чем пять рабочих дней со дня представления документов в ФНС.

В каких случаях ФНС может ликвидировать компанию?

Налоговая инспекция, не прибегая к судебным тяжбам, имеет право ликвидировать компанию при наличии одновременно двух условий, содержащихся в пункте 1 статьи 21.1 Федерального закона от 08.08.2001 года № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»:

  1. Компания в течение последних двенадцати месяцев, предшествующих моменту принятия налоговым органом решения о ликвидации, не представляла документы отчетности, предусмотренные законодательством РФ о налогах и сборах.
  2. Компания не осуществляла операций хотя бы по одному банковскому счету.

Однако, суды со ссылкой на Постановление Конституционного суда РФ от 06.12.2011 года № 26-П отмечают, что отсутствие движения денежных средств по расчетному счету компании и непредставление налоговой отчетности в течение 12 месяцев при наличии документальных доказательств, свидетельствующих о фактическом ведении организацией предпринимательской деятельности, осуществлении финансово-хозяйственных операций, не являются основаниями для исключения данной организации из ЕГРЮЛ (Постановление АС Центрального округа от 25.05.2016 года №А54-2275/2015).

Кроме того, компания может быть исключена из ЕГРЮЛ в следующих случаях:

  1. Невозможность ликвидации ООО «обычным» способом из-за отсутствия денежных средств на расходы, связанные с ней, которые нельзя возложить на учредителей или участников компании.
  2. Наличие в ЕГРЮЛ недостоверных сведений (так называемая «черная метка»), когда с момента внесения такой записи прошло более полугода.

Таким образом, непредставление нулевой отчетности при отсутствии в течение года операций по банковскому счету теоретически влечет за собой возможность ликвидации фирмы налоговиками в принудительном порядке. Но на практике, по мнению экспертов СФОБ, такие «брошенные» фирмы могут не исключаться из ЕГРЮЛ длительное время.

Процедура ликвидации

При ликвидации компании налоговики следуют процедуре, предусмотренной в пунктах 3 и 4 статьи 21.1 Закона № 129-ФЗ:

  1.  Решение о предстоящем исключении должно быть опубликовано в органах печати, в которых размещаются данные о государственной регистрации юридического лица (например, в журнале «Вестник государственной регистрации»). Срок публикации – в течение трех дней с момента принятия решения.

Эксперты СФОБ напоминают, что в законодательстве не установлена обязанность налоговой службы отправлять компаниям уведомления о предстоящем исключении, а также ставить в известность ее участников, кредиторов и иных лиц (если их интересы затрагиваются в связи с исключением недействующей компании из ЕГРЮЛ). Вместе с тем данную информацию заинтересованные стороны могут найти в открытом доступе на сайте ФНС РФ – для этого в поисковую строку нужно ввести ОГРН или ИНН компании.

  1. Одновременно с решением должны быть опубликованы (в этом же журнале) сведения о порядке и сроках направления заявлений в налоговый орган о невозможности исключения компании из ЕГРЮЛот всех заинтересованных лиц. Срок отправки — не позднее трех месяцев со дня опубликования решения о предстоящей ликвидации.

 

Если заявлений нет, то налоговая инспекция исключает недействующую компанию из ЕГРЮЛ (пункт 4 статьи 21.1, пункты 7 и 8 статьи 22 Закона № 129-ФЗ), а суды подтверждают правомерность принятия решения налогового органа о прекращении деятельности юридического лица (постановления АС Северо-Кавказского округа от 25.05.2016 года №А32-18881/2015, Центрального округа от 06.05.2016 года №А62-6758/2015, Уральского округа от 19.04.2016 года №А60-30019/2015).

Эксперты СФОБ отмечают, что исключение организации из ЕГРЮЛ может быть обжаловано кредиторами или иными заинтересованными лицами в течение года со дня, когда они узнали либо должны были узнать о нарушении своих прав. Это либо подача жалобы в вышестоящий налоговый орган (в региональное УФНС РФ или в ФНС РФ), либо направление искового заявления в суд (статьи 22 и 25.2 Закона № 129-ФЗ, письмо ФНС РФ от 28.03.2018 года № СА-4-9/5832).

Как списать долг, если вы причинили ущерб чужому имуществу?

Причинение ущерба чужому имуществу имеет место быть в следующих случаях:

1. Ущерб имуществу причинен в результате преступления, признанного судом умышленным, за что виновное лицо было привлечено к уголовной ответственности.
2. Ущерб имуществу был причинен в результате преступления. Однако, действия виновного не квалифицированы судом как умышленные, преступление совершено по неосторожности.
3. Ущерб имуществу причинен в рамках гражданских правоотношений, действия виновного вовсе не квалифицированы судом как преступные.

Правила пункта 5 статьи 213.28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» также применяются к требованиям о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности. Абзац 5 пункта 6 ст. 213.28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

В случае привлечения лица к уголовной ответственности за дорожно-транспортные происшествия суду необходимо будет рассматривать гражданский иск о возмещении вреда, причиненного имуществу, жизни или здоровью, предъявленный пострадавшими в ДТП к виновному лицу. В таком случае в уголовно-правовые отношения вклиниваются отношения гражданско-правовые, в связи с чем вопрос об освобождении должника от обязательств должен решаться исходя из последних.

Другим примером причинения ущерба имуществу, жизни или здоровью являются заливы, потопы и пожары. От таких происшествий в жизни никто не застрахован, и, как правило, они происходят не по вине ответственного лица, а в силу неудачного стечения обстоятельств.

Таким образом, должник не подлежит освобождению от дальнейшего исполнения требований кредитора по возмещению вреда, причиненного имуществу кредитора, при наличии в его действиях признаков умысла или грубой неосторожности, квалифицированных по статьям УК РФ либо по нормам КоАП РФ.

Списанию также не подлежат долги, если уголовное преследование или уголовное дело в отношении лица прекращено по нереабилитирующим основаниям. Списание возможно только задолженности о возмещении ущерба, причиненного ввиду совершения преступления по неосторожности в форме легкомыслия или небрежности, а также ввиду обычных неосторожных действий должника.

Как списать долг, если вас осудили за преступление в сфере экономической деятельности?

Освобождение должника от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами не допускается, если в отношении него вынесен приговор за:

  1. Неправомерные действия при банкротстве (ст. 195 УК РФ);
  2. Преднамеренное (ст. 196 УК РФ) или фиктивное (ст. 197 УК РФ) банкротство;
  3. Совершение в отношении кредитора мошенничества (ст. ст. 159 и 159.1 УК РФ);
  4. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (ст. 177 УК РФ);
  5. Уклонение физического лица от уплаты налогов, сборов и страховых взносов (ст. 198 УК РФ);
  6. Предоставление кредитору заведомо ложных сведений при получении кредита (ст. 176 УКРФ);
  7. Сокрытие денежных средств либо имущества (ст. 199.2 УК РФ).

п.4 ст. 213.28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

В круг иных преступлений входят также умышленные действия:

  1. Присвоение или растрата (ст. 160 УК РФ),
  2. Уклонение от уплаты таможенных платежей, взимаемых с организации или физического лица (ст.194 УК РФ),
  3. Различные виды умышленной порчи или уничтожения имущества (ст.167 УК РФ).

Прекращение уголовного дела или уголовного преследования по нереабилитирующим обстоятельствам не может быть основанием для освобождения должника от исполнения обязательств.
Кроме того, согласно части 5 статьи 213.28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», после завершения дела о банкротстве сохраняют силу требования о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов и другие требования, неразрывно связанные с личностью кредитора. Но правила о неосвобождении должника от дальнейшего исполнения обязательств распространяются только на требования, подтвержденные вступившим в силу приговором суда о привлечении лица к уголовной ответственности за совершение умышленных преступлений в отношении кредитора (статья 213.28 ФЗ «О банкротстве»).

 

Как военнослужащему стать банкротом и сохранить ипотечное жилье?

Государство гарантирует военнослужащим обеспечение их жилыми помещениями в форме предоставления им денежных средств на приобретение или строительство жилых помещений либо предоставления им жилых помещений в порядке и на условиях, установленных настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации за счет средств федерального бюджета (статья 15 ФЗ «О статусе военнослужащих»).

Главное отличие данного вида обязательства от всех иных – исполняет его не сам должник, а за него это делает государство за счет средств федерального бюджета.
Государство взяло на себя обязательство платить по ипотеке за гражданина, поэтому требовать с него оплаты данного долга в рамках процедуры банкротства нельзя, что успешно подтверждается сложившейся судебной практикой.

Действующий военнослужащий может пройти процедуру банкротства и остаться с квартирой, купленной в рамках военной ипотеки.
В случае, если гражданин уволился или был уволен с военной службы, оплачивать ипотеку он должен будет самостоятельно, поскольку поддержка со стороны государства прекращается. И, как следствие, его ипотека уже не будет являться военной со всеми вытекающими последствиями.

Получит ли банкрот деньги после продажи ипотечного жилья?

На единственное жилье в ипотеке распространяется возможность реализации при банкротстве. Это означает, что кредитор вправе обратить взыскание на него (потребовать продажи) и погасить свои долги.

По общему правилу в деле о банкротстве гражданина большая часть (80%) от продажи залогового имущества уходит залоговому кредитору, а остаток распределяется в порядке очередности:

1. 10% от выручки на погашение судебных расходов по делу о банкротстве должника,

2. Оставшиеся 10% стоимости подлежат включению в конкурсную массу для удовлетворения требований всех кредиторов.

Но на практике на денежные средства от продажи единственного жилья в ипотеке может претендовать только залоговый кредитор (статья 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Денежные средства, оставшиеся после погашения ипотеки, должны быть возвращены должнику, чтобы он мог реализовать свое конституционное право на жилье (часть 1 статьи 40 Конституции РФ, абзац второй части 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Кроме того, Верховный суд России отметил, что если залоговый кредитор по единственному жилью в течение двух месяцев не обратился в дело о банкротстве или обратился, но с пропуском срока (и суд его не восстановил), то он теряет право на получение своих денег за счет этого имущества. После завершения процедуры реализации и освобождении гражданина от долгов право залога прекращается.
В случае прекращения ипотеки наступают последствия, предусмотренные п. 3 статьи 213.25 «Закона о банкротстве», то есть суд исключает недвижимость из конкурсной массы в связи с тем, что квартира является единственным жильем должника.

Как списать долг менее 500 тысяч рублей?

При размере долга 500 тысяч рублей и невозможности покрытия долгов одновременно перед всеми кредиторами гражданин обязан подать на процедуру личного банкротства.

При задолженности менее 500 тысяч рублей гражданин вправе подать (или не подать) заявление о признании его банкротом в случае, когда очевидно, что он не в состоянии платить в установленные сроки по долгам и (или) налогам, а также:

1. Или уже отвечает признакам неплатежеспособности;

2. Или отвечает признакам недостаточности имущества (то есть, имущества меньше, чем обязательств).

Постановление Пленума Верховного суда РФ № 45 от 13 октября 2015 года гласит, что «при реализации должником права на обращение в Арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом размер неисполненных обязательств в этом случае значения не имеет».

Для подачи заявления о банкротстве необходимо наличие минимум одного из нижеперечисленных обстоятельств:

1. Вы прекратили расчеты с кредиторами, то есть перестали исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;

2. Более чем 10% совокупного размера ваших долгов, срок оплаты по которым наступили, не оплачены в течение более чем 1 месяца со дня, когда должны быть исполнены;

3. Размер вашей задолженности превышает стоимость имущества, в том числе права требования;

4. Наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у вас отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Что делать должнику, если предмет залога утрачен?

Для процедуры банкротства имущество, обремененное залогом, отличается от «свободного» только лишь порядком продажи и последующим распределением денежных средств. Реализации имущества предшествует установление в суде за кредитором статуса залогового.
Если договор залога есть, а имущества нет, то, в первую очередь, при рассмотрении залогового требования суд проверяет, возникло ли право залогодержателя в установленном порядке (имеется ли надлежащий договор о залоге, наступили ли обстоятельства, влекущие возникновение залога в силу закона), не прекратилось ли оно по основаниям, предусмотренным законодательством, имеется ли у должника заложенное имущество в натуре (сохраняется ли возможность обращения взыскания на него) (п.1 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 N 58 «О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя»).

Правовое положение залогового кредитора приобретается только при наличии предмета залога, за счет которого обеспечивается его требование к должнику и за счет которого в процедуре банкротства залоговый кредитор может получить удовлетворение своих требований в случае реализации предмета залога (ст. ст. 18.1 и 138 «Закона о банкротстве»).
Сама по себе утрата предмета залога влечет по общему правилу прекращение залога, поскольку ввиду его отсутствия кредитор не имеет возможности обратить взыскание в целях исполнения должником своих обязательств. Чтобы доказать фактическое отсутствие залогового имущества, суду должны быть представлены весовые аргументы, подтвержденные документально. Если будет установлена добросовестность должника, утрата залога не станет препятствием к списанию долга.

Что делать должнику?

1. необходимо уведомить кредитора об утрате предмета залога в письменной форме до процедуры банкротства;

2. собрать все документы, подтверждающие факт утраты предмета залога.

Это могут быть:

1. письменное обращение в полицию об угоне, розыске предмета залога;

справки компетентных органов об утрате залога (например, справка МЧС о том, что имущество сгорело);

2. акты о списании имущества; документы об отчуждении имущества в пользу третьих лиц (продажа, дарение и пр.).

3. подготовить письменные пояснения;

4. своевременно представить указанные документы финансовому управляющему для их надлежащей оценки.

Как через банкротство списать долги по субсидиарной ответственности?

Согласно «Закону о банкротстве физических лиц» (пункт 6 статьи 213.28 № 127-ФЗ), при банкротстве гражданина не списывается ряд долгов, в том числе выплаты по алиментам, компенсации за причиненный вред и задолженность по субсидиарной ответственности.
Долговые обязательства, перешедшие к физическим лицам от разоренной компании, нельзя списать в процедуре банкротства. Хотя внесудебная процедура предполагает бесплатное списание должникам, у которых есть закрытые производства по причине отсутствия имущества. Если в течение трех лет кредитор не возобновил дело, можно законно избавиться от обязательств через истечение срока давности на предъявление претензий.

Как избежать субсидиарной ответственности учредителю?

1. Грамотное изучение реестра требований.

Ознакомьтесь с каждым документом о задолженности. Оспаривайте требования, чтобы суд не включил их в реестр, в том числе по срокам давности.

2. Снятие долгов на основании:

2.1. Возмещения убытков в рамках уголовного процесса. Если руководитель подозревается в мошенничестве, и в отношении него ведется дело в СК РФ с учетом всей суммы долга, то субсидиарную ответственность можно оспорить;

2.2. Договора поручительства по кредитам. Если компания брала долговые обязательства, и поручителем выступал руководитель, собственник или иное лицо, то субсидиарная ответственность может быть оспорена.

3. Фактор отсутствия вины.

Согласно пункта 18 определения Верховного суда РФ по практике привлечения к ответственности, сама по себе неплатежеспособность компании не свидетельствует о мошенничестве руководителя или иных КДЛ. Есть понятие как предпринимательские риски. Бизнесмен мог принять неверное решение, которое привело к банкротству. О субсидиарной ответственности речь идет, когда такие решения были намеренными.
Если долги у компании появились, когда вы не были руководителем или учредителем, обязательно сообщите об этом. Привлекать должны именно то лицо, которое вывело на себя активы, заключило невыгодные сделки или, к примеру, несколько лет проводило НДС по фиктивным сделкам.

Пункт 9 статьи 61.11 «Закона о банкротстве» позволяет директору избежать субсидиарной ответственности, если он докажет, что не был лицом, принимающим решения, и не получил выгоду от сделок.

4. Выкуп долга.

Если кредиторы отчаялись получить свои деньги и готовы перепродать долг по мизерной стоимости, то доверенное лицо КДЛ может его купить.

Какие выплаты получит должник в процедуре банкротства?

Алименты, пособия (кроме пособия по безработице), пенсия (кроме пенсии за выслугу лет) не являются конкурсной массой, из них не исключается прожиточный минимум, не делаются расчеты с кредиторами. Они не имеют отношения к процедуре банкротства.
В случае их поступления на счет в банке должник не может их снять сам, а финансовый управляющий вынужден заниматься транзитом денег (разблокировать счет, снять деньги, перечислить их по указанию должника или выплатить наличными).

I. АЛИМЕНТЫ

Открыть в банке номинальный счет для зачисления социальных выплат. Это можно сделать и после признания гражданина банкротом.

Подать заявление работодателю, ФССП с реквизитами номинального счета для перечисления на него алиментов. В банкротстве номинальный счет не блокируется для снятий должником.

II. ПОСОБИЯ, КОМПЕНСАЦИИ ЗА ЖКХ И ТП.

Подать лично заявление в письменной форме в территориальный орган Соцзащиты о получении выплат наличными.

1. Способ получения: почтовой связью или через организации, осуществляющие деятельность по доставке социальных пособий (получать деньги можно на дому или самостоятельно в этой организации).

2. Одно заявление на все пособия с указанием правильного названия пособий.

3. Срок рассмотрения заявления – 10 дней.

Если пособия предназначаются детям, то их также можно получать на номинальный счет для зачисления социальных выплат.

III. ПЕНСИИ.

Подать заявление о получении пенсии почтовым переводом или наличными домой:

1. Лично в письменной форме в территориальный орган ПФР либо в МФЦ;

2. В электронном виде через портал Госуслуги или сайт ПФР.

Какой прожиточный минимум у банкрота и как его приумножить?

Прожиточный минимум в Нижегородской области в настоящее время составляет 11653 рубля, для трудоспособного населения — 12702 рубля, для детей — 11303 рубля, для пенсионеров — 10022 рубля.

Статья 1 Федерального закона «О прожиточном минимуме в Российской Федерации» гласит, что прожиточный минимум отражает стоимостную оценку потребительской корзины, которая представляет собой совокупность минимального набора продуктов питания и непродовольственных товаров и услуг, необходимых для сохранения здоровья человека и обеспечения его жизнедеятельности.

Однако, «Законом о банкротстве» установлена оговорка, что лицо, в отношении которого возбуждено дело, вправе обратиться в суд с мотивированным ходатайством об исключении из конкурсной массы дополнительных средств или доходов, в том числе на:

1. Расходы на лечение. Если ваше здоровье стоит в прямой зависимости от лекарственных препаратов, суд может отступить от общеустановленных правил и удовлетворить заявление об увеличении суммы доходов, подлежащих возмещению должнику.

2. Расходы на коммунальные услуги. Ни один действующий в настоящее время судебный акт не освободит от уплаты обязательных платежей на коммунальные услуги. Такую обязанность несут все собственники помещений. Размер оплаты ЖКХ может превышать размер прожиточного минимума, поэтому указанное обстоятельство будет служить основанием для удовлетворения заявления.

3. Расходы на жилище. Право на жилье закреплено Конституцией РФ, поэтому расходы на недвижимость, в том числе на аренду квартиры, могут быть исключены из конкурсной массы.

4. Содержание детей. Семейный кодекс (статья 61) обязывает родителей обеспечивать своих детей в равных частях. Региональными актами также устанавливаются прожиточные минимумы для детей, и половина данного минимума может быть исключена из конкурсной массы. Бывают также ситуации, когда граждане воспитывают больных детей или детей-инвалидов.

Кроме того, совершеннолетние дети, обучающиеся на очном отделении в учебном заведении до достижения ими 23 лет (при условии, что они не работают по трудовому договору полный рабочий день), также признаются иждивенцами и нуждаются в помощи своих родителей. Указанные обстоятельства будут служить основанием для увеличения суммы расходов.
Стоит отметить, что если введена процедура реструктуризации долгов, то должник имеет право распоряжения денежными средствами в размере, не превышающим 50000 рублей ежемесячно (пункт 5.1. статьи 213.11 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»). Соответственно, если доход не превышает данную сумму, то пользоваться вы можете всеми денежными средствами, которые получаете, без удержаний приставами.
Если же размер вашего дохода больше указанной суммы, то разница между расходуемыми вами денежными средствами и получаемым доходом будет составлять конкурсную массу и в последующем будет использована для погашения требований кредиторов.
После введения процедуры финансового оздоровления предусмотрен ряд последствий для должника, а именно: снимаются аресты и иные ограничения на распоряжения имуществом, приостанавливается взыскание по исполнительным документам, начисление неустоек и штрафных санкций, а требования к должнику (за исключением текущих платежей) могут быть предъявлены только с соблюдением «Закона о банкротстве» (статья 81).

Может ли банкрот потерять единственное жилье?

Статья 446 ГПК РФ наделяет жилое помещение, являющееся для гражданина-должника и членов его семьи единственным пригодным для постоянного проживания помещением, «исполнительским иммунитетом». Таким образом, оно не подлежит продаже при банкротстве. Исключение из этого правила составляют жилые помещения, являющиеся предметом ипотеки.

Однако, в настоящее время остро встает вопрос о решении судьбы единственного жилья, отвечающего критериям «роскошного», так как все чаще должники пользуются «исполнительским иммунитетом» единственного жилья с целью уклонения от исполнения денежных обязательств перед своими кредиторами.
О явности такого критерия может свидетельствовать, как полагают кредиторы, превышение площади жилого помещения должника над минимальной жилой площадью, необходимой для обеспечения нормальной жизнедеятельности банкрота и членов его семьи.
Конституционный суд РФ в постановлении от 14 мая 2012 года N 11-П указал, что действующим законодательством не определены пределы действия имущественного (исполнительского) иммунитета применительно к жилому помещению (его частям), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в данном жилом помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания.

Основываясь на данной позиции, арбитражные суды чаще всего встают на сторону должника, удовлетворяя их ходатайство об исключении единственного, хоть и роскошного, жилья из конкурсной массы и отвергая доводы кредиторов о допустимости обращения взыскания на такое жилье, как на превышающее разумно достаточный для удовлетворения конституционно значимых потребностей в жилище стандарт.
Однако, судами также должен быть исследован вопрос о нуждаемости должника в данном жилом помещении и в отсутствии с его стороны недобросовестного использования «исполнительского иммунитета». При разрешении спора необходимо установить фактическую нуждаемость банкрота в жилье, а также принять во внимание доводы кредиторов о том, что ими предпринимались реальные меры по наделению должника иной, менее роскошной квартирой, а именно – подбирались возможные варианты жилых помещений, пригодных по характеристикам для проживания банкрота и членов его семьи, на что должник неизменно отвечал отказом.
Стоит отметить, что Конституционный суд и Верховный Суд РФ неоднократно обращали внимание законодателя на необходимость конкретизации положения ст. 446 ГПК Российской Федерации в части, касающейся размеров жилого помещения, на которое может быть обращено взыскание по исполнительным документам, с тем, чтобы в исполнительном производстве в полной мере соблюдался баланс интересов взыскателя и гражданина-должника.

Таким образом, пока действующее законодательство не позволяет обратить взыскание на жилое помещение независимо от его размера, если оно будет являться для должника и членов его семьи единственным пригодным для проживания.

Может ли долевой собственник первым выкупить часть недвижимости?

До начала июня 2020 года сособственник имущества банкрота не имел права преимущественного выкупа, его даже не уведомляли о реализации доли в праве собственности. При реализации имущества на публичных торгах сособственник мог принять участие лишь на общих основаниях.

В настоящее время сособственник недвижимости, реализуемой в процедуре банкротства, может выкупить долю собственника-банкрота исключительно по цене, определенной на публичных торгах. К такому выводу пришла Судебная коллегия по экономическим спорам Верховного суда РФ в деле о банкротстве физического лица (Определение № 306-ЭС19-22343 от 4 июня 2020 г.).

После определения победителя торгов сособственнику должна предоставляться возможность воспользоваться преимущественным правом покупки этого имущества. Какую цену предложил победитель торгов – по такой цене финансовый управляющий предлагает купить долю, направив письменное предложение о заключении договора. Если долевых собственников несколько – предложение о заключении договора направляется им всем.
Верховный суд указал, что порядок, сроки и условия продажи имущества должника должны быть направлены на реализацию имущества по наиболее высокой цене и должны обеспечивать привлечение к торгам наибольшего числа потенциальных покупателей. Таким образом, полагает Судебная коллегия, будет соблюден баланс имущественных интересов кредиторов и долевых собственников в процедуре банкротства.

Если сособственник отказался от покупки доли или не ответил на предложение, имущество должника подлежит реализации победителю торгов. При этом срок получения ответа от сособственника должен быть указан финансовым управляющим в положении о порядке продажи имущества и в направленном сособственнику уведомлении.
Если раньше сособственник мог и не узнать, что другой сособственник признан банкротом, и его доля реализуется на публичных торгах, то сейчас сособственник в любом случае будет уведомлен финансовым управляющим.

В итоге сособственник имеет определенную гарантию того, что он не станет неожиданно владеть имуществом в доле с незнакомым ему человеком.

Что будет с наследством, принятым в процедуре банкротства?

Согласно закону «О несостоятельности (банкротстве), все имущество гражданина, имеющееся на дату признания банкротом и введения в отношении него процедуры реализации имущества, а также выявленное или приобретенное после, составляет конкурсную массу. Одним из случаев такого приобретения должником имущества является принятие наследства.

Что входит в наследство?

1. вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ);

2. имущественные права;

3. имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Поэтому получить активы наследодателя, минуя его долги, невозможно. При этом гражданин, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Важно понимать, что согласно определению Верховного суда РФ, банкрот не вправе отказаться от наследства, если оно может быть использовано для удовлетворения потребностей кредитора.
Нередки случаи, когда должник, находясь в процедуре банкротства, получил в наследство имущество, затем продал его, а из полученных денежных средств закрыл долги наследодателя, минуя свою конкурсную массу и кредиторов. Однако, в этом случае происходит преимущественное удовлетворение кредиторов наследодателя перед кредиторами наследника, а, значит, такие действия должника могут стать предметом оспаривания.

    Запишитесь на консультацию прямо сейчас!